Scheda · Tema
La fideiussione conforme allo schema ABI
Che cosa ha deciso la Banca d’Italia, che cosa hanno stabilito le Sezioni Unite nel 2021 e nel 2026 e che cosa serve oggi al garante.
Vale per te se la tua fideiussione contiene le clausole di reviviscenza, di sopravvivenza o di deroga all’art. 1957 c.c. Chi è il garante
Che cos’è
Con il provvedimento n. 55 del 2 maggio 2005 la Banca d’Italia ha ritenuto contrarie alla concorrenza tre clausole dello schema di fideiussione omnibus predisposto dall’ABI: la clausola di reviviscenza, la deroga all’art. 1957 c.c. e la clausola di sopravvivenza. Nello schema sono gli articoli 2, 6 e 8.
Le Sezioni Unite nel 2021 hanno stabilito che le fideiussioni che riproducono quelle clausole sono nulle solo in parte: cadono le clausole, la garanzia resta. L’intero contratto è nullo solo se risulta dal contratto, o si prova altrimenti, che le parti avevano una diversa volontà.
Le Sezioni Unite nel 2026 hanno precisato come si prova la nullità per le fideiussioni specifiche e per quelle firmate prima o dopo il periodo esaminato dalla Banca d’Italia: il provvedimento del 2005 è un elemento di prova che da solo non basta.
Questa nullità protegge la concorrenza e vale per tutti i garanti, consumatori o no. Ha presupposti diversi dall’abusività, che riguarda solo il garante consumatore.
Che cosa controllare
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Il tipo di fideiussione e la data
Verifica quando hai firmato la fideiussione e se è omnibus, cioè per tutti i debiti verso la banca, o specifica, per un singolo finanziamento. Per le fideiussioni omnibus conformi allo schema il provvedimento del 2005 è prova privilegiata dell’intesa nel periodo che ha esaminato. Fuori da quel periodo e per le fideiussioni specifiche è solo un elemento di prova.
Cass., Sez. Un., n. 41994/2021 e n. 24825/2026
- 2
Il confronto con lo schema
Il giudice deve verificare che le clausole del tuo modulo coincidano con quelle dello schema. Per questo vanno prodotti il provvedimento della Banca d’Italia, lo schema ABI e la fideiussione: alcuni giudici hanno escluso la nullità perché mancava il provvedimento o lo schema. Li trovi entrambi nell’archivio.
Cass., Sez. Un., n. 41994/2021 · Trib. Napoli n. 6536/2026 · App. Trieste, sez. II, n. 23/2023
- 3
Le prove per le fideiussioni specifiche e fuori periodo
Devi provare che l’intesa fra le banche si estendeva anche alla tua garanzia. Puoi chiedere al giudice l’ordine di esibizione dei documenti e produrre, per esempio, i moduli usati nello stesso periodo dalle principali banche o da quelle della tua zona. La banca può dimostrare che le clausole sono il frutto di una trattativa effettiva.
Cass., Sez. Un., n. 24825/2026 · App. Torino, sez. III, n. 715/2025
- 4
L’eccezione di decadenza
La nullità della deroga ti giova solo se il creditore non ha agito contro il debitore nei sei mesi e se proponi l’eccezione di decadenza nel primo atto difensivo.
Cass., sez. III, n. 21406/2026 e n. 12805/2026
- 5
La clausola a prima richiesta
La clausola a prima richiesta non era fra quelle censurate. Secondo le Sezioni Unite la nullità della deroga per lo schema ABI non la travolge, salvo che il contratto disponga diversamente: il creditore può quindi evitare la decadenza con una richiesta scritta al garante entro i sei mesi. Se sei un consumatore, la clausola può essere abusiva.
Cass., Sez. Un., n. 24825/2026
- 6
Il decreto ingiuntivo non opposto
Se non hai opposto il decreto ingiuntivo, la nullità per lo schema ABI non si può più far valere contro di esso. Il controllo d’ufficio in sede esecutiva riguarda solo le clausole abusive del garante consumatore.
Trib. Verona, sez. III, n. 2199/2024 · Trib. Terni n. 338/2025 · Cass., sez. III, n. 11862/2026, che ha lasciato ferma la decisione d’appello
Le questioni aperte
La prova dopo le Sezioni Unite del 2026. Prima della sentenza alcuni giudici avevano respinto come esplorative le richieste di ordine di esibizione (App. Torino n. 204/2026, Trib. Modena n. 937/2024). Le Sezioni Unite indicano invece l’ordine di esibizione, vagliato dal giudice, come il punto di partenza dell’accertamento. Resta da vedere come lo applicheranno i giudici di merito.
Il rilievo d’ufficio. La nullità può essere rilevata dal giudice anche senza eccezione, ma solo se dagli atti risultano il provvedimento, il tipo di garanzia, la presenza delle clausole e la loro esatta corrispondenza con lo schema.
Cass., Sez. Un., n. 24825/2026 · Cass., sez. III, n. 21406/2026
I termini
| Che cosa | Entro quando | Fonte |
|---|---|---|
| Azione di nullità | Non si prescrive | Cass., Sez. Un., n. 41994/2021 |
| Eccezione di decadenza dopo la caduta della deroga | Nel primo atto difensivo, per prudenza | Cass., sez. III, n. 21406/2026 · App. Ancona, sez. I, n. 344/2025 |
I provvedimenti in archivio
Tutto l'archivio →- 27 febbraio 2003 · Associazione bancaria italianaLo schema ABI di fideiussione omnibus trasmesso alla Banca d’Italia nel febbraio 2003Testo delle condizioni generali per la fideiussione a garanzia delle operazioni bancarie trasmesso dall’ABI con la lettera n. 1131 del 27 febbraio 2003. Contiene la clausola di reviviscenza (art. 2), la deroga all’art. 1957 c.c. (art. 6) e la clausola di sopravvivenza (art. 8).
- 2 maggio 2005 · Banca d’ItaliaSchema ABI di fideiussione omnibus: le clausole contrarie alla concorrenzaIstruttoria sullo schema contrattuale predisposto dall’ABI per la fideiussione a garanzia delle operazioni bancarie: le clausole di reviviscenza, di deroga all’art. 1957 c.c. e di sopravvivenza ritenute in contrasto con l’art. 2, comma 2, lett. a), della legge n. 287/1990.
- 20 aprile 2005 · Autorità garante della concorrenza e del mercatoIl parere dell’Autorità garante della concorrenza che precede il provvedimento n. 55 del 2005Parere reso alla Banca d’Italia alla fine dell’istruttoria: lo schema ABI contiene clausole idonee a restringere la concorrenza, in particolare la reviviscenza (art. 2), la rinuncia ai termini dell’art. 1957 c.c. (art. 6) e la sopravvivenza (art. 8).
- 8 novembre 2003 · Banca d’ItaliaL’avvio dell’istruttoria della Banca d’Italia sullo schema ABI di fideiussione omnibusProvvedimento con cui la Banca d’Italia avvia l’istruttoria, ai sensi degli artt. 2 e 14 della legge n. 287/1990, nei confronti dell’ABI sullo schema di condizioni generali per la fideiussione a garanzia delle operazioni bancarie.
- 30 dicembre 2021 · Corte di cassazione, Sezioni Unite civiliFideiussioni omnibus conformi allo schema ABI: nullità parziale delle clausole contrarie alla concorrenzaFideiussioni prestate dal socio della debitrice con le clausole di reviviscenza, di sopravvivenza e di deroga all’art. 1957 c.c. dello schema ABI: nullità parziale del contratto a valle dell’intesa vietata, prova, rilevabilità d’ufficio e ripetizione.
- 28 agosto 2026 · Corte di cassazione, Sezioni Unite civiliFideiussioni conformi allo schema ABI fuori dal periodo del provvedimento del 2005 e clausola a prima richiestaRinvio pregiudiziale del Tribunale di Siracusa: prova della nullità delle fideiussioni specifiche riproduttive dello schema ABI stipulate prima o dopo il periodo esaminato dalla Banca d’Italia e istanza stragiudiziale al garante in presenza della clausola a prima richiesta.
- 23 giugno 2026 · Corte di cassazione, Terza sezione civileEccezione di decadenza dell’art. 1957 c.c. proposta in appello e qualità di consumatore dell’amministratore garanteFideiussione con le clausole dello schema ABI prestata dall’amministratore unico della debitrice: momento in cui si valuta la qualità di consumatore, natura dell’eccezione di decadenza e presupposti del rilievo d’ufficio della nullità.
- 5 maggio 2026 · Corte di cassazione, Terza sezione civileFideiussione specifica del 2014: prova della persistenza dell’intesa e mancata eccezione di decadenzaFideiussione specifica a garanzia di un mutuo chirografario: insufficienza del provvedimento del 2005 senza elementi sulla persistenza dell’intesa e conseguenze della mancata eccezione di decadenza.
- 29 aprile 2026 · Corte di cassazione, Terza sezione civileDecreto ingiuntivo non opposto e nullità delle clausole conformi allo schema ABI fatta valere da soci garanti non consumatoriOpposizione all’esecuzione fondata su un decreto ingiuntivo non opposto: i soci garanti della società debitrice, privi della qualità di consumatori, chiedono di far valere la nullità della deroga all’art. 1957 c.c. conforme allo schema ABI.
- 8 giugno 2024 · Tribunale di Siracusa, Seconda sezione civileNullità della deroga all’art. 1957 c.c. estesa alle fideiussioni specifiche e clausola a prima richiestaNullità per lo schema ABI estesa alle fideiussioni specifiche e successive al 2005. Con la clausola a prima richiesta la banca evita la decadenza verso i soci amministratori ma non verso la moglie consumatrice, per la quale serviva un’istanza giudiziale.
- 7 febbraio 2025 · Corte d’appello di Torino, Prima sezione civileFideiussione specifica ritenuta estranea all’intesa ABI e deroga all’art. 1957 c.c. vessatoria per i garanti consumatoriAppello dei garanti: esclusa la nullità per lo schema ABI di una fideiussione specifica del 2007, rilevata d’ufficio la vessatorietà della deroga all’art. 1957 c.c. e dichiarata la decadenza della banca verso i garanti consumatori.
- 12 dicembre 2024 · Tribunale di Vicenza, Prima sezione civileDeroga all’art. 1957 c.c. nulla in una fideiussione del 2000 e clausola a prima richiestaNulla la deroga all’art. 1957 c.c. in una fideiussione del 2000, per vessatorietà verso il garante consumatore e per conformità allo schema ABI. La clausola a prima richiesta non esonera il creditore dall’istanza giudiziale.
Le norme
- Art. 2 della legge n. 287/1990Intese restrittive della libertà di concorrenza
- Art. 1419 c.c.Nullità parziale
- Art. 1957 c.c.Scadenza dell’obbligazione principale
- Art. 210 c.p.c.Ordine di esibizione alla parte o al terzo
Le parole della scheda
La spiegazione in video
La fideiussione conforme allo schema ABI: quando può essere nulla · 54 secondi
Le schede collegate
- Prima: Il garante consumatore
- Tema: La deroga all’art. 1957 c.c.
- Tema: Il garante consumatore
- Nell’Osservatorio: Le clausole della fideiussione: come le hanno valutate i giudici
Aggiornata al 21 ottobre 2026. La scheda descrive le regole generali e non sostituisce l'esame del singolo caso.